一部の人にとってクレジットカードの残高移行が悪い考えである4つの理由

二度と起こらないという自分との約束は破られています。

ニューヨーク連邦準備銀行の家計債務に関するデータによると、クレジット カードの残高は 2022 年の最終四半期に 610 億ドル急増して 9,860 億ドルになりました。 これは、パンデミック前の最高値である9270億ドルを上回りました。

クレジットカードの負債が過去最高を記録した. ここでは、それを支払う方法の 1 つを示します。

彼らの障害に対処するために、連続債務者はしばしば一般的な治療法、つまりクレジットカードの残高移転に頼ります。

他の会社から顧客を引き離すために、貸し手はゼロパーセントの残高転送プロモーションで人々を誘惑します. 現在、多くのオファーは 15 か月から 21 か月の範囲です。

すべてが計画通りに進んだ場合、ゼロパーセントの昇進は借金から抜け出すのに役立ちます. しかし、この戦略は誰にとっても良いものではありません。 クレジットカードの残高移行が悪い考えである 4 つの理由を次に示します。

あなたは借金中毒です

あなたはあなたが誰であるか知っています。 あなたはクレジットカードの借金を帳消しにするのが得意です。 しかし、借金から抜け出すことで経験する多幸感は長くは続きません。

クレジット カードの残高がなくなると、また使い始めることになります。 休暇、新しいソファ、春のワードローブなど、自分が欲しいものを手に入れるために他人のお金を使う誘惑は強すぎます。

誰かがゼロパーセントの残高オファーを受け取り、古いカードから債務を譲渡します。 彼らは、オファーの期限が切れる前に完済するために、毎月いくら支払わなければならないかを計算します。 少なくとも数か月間は、物事はうまくいきます。

それでは生活に支障が出ます。 車の修理があるか、友人が春休みの旅行や夏のクルーズについて話し合っています。

18 か月の 0% のオファーは、十分な時間のように思えました。 時間がなくなったことを除いて。 ロールオーバーされた負債は、より高い金利の新しいカードになります。

Bankrate.com の上級業界アナリストである Ted Rossman 氏は、決算報告を聞いていたところ、貸し手は、プロモーションが終了するまでにゼロパーセントの残高移転の約半分が全額支払われていないと述べました。

「経済の大きな部分は、率直に言って、時間切れになるまでに多くの人々が支払いを行わないことに頼っているということです」と Rossman 氏は言います。

規律のない人にとっては、もう 1 つの誘惑があります。 残高移行のオファーには、多くの場合、新規購入に対して期間限定でゼロ パーセントの利息が付きます。

借金から抜け出したいなら、支出をやめなければなりません。 はい、新しいものの料金はゼロパーセントですが、それはあなたが借りているお金に追加されます.

車の購入？ 特に黒人やラテン系の場合は、隠れたローンのマークアップに注意してください。

あなたは別のローンの市場にいます

住宅ローンや自動車ローンの市場にいる場合は、クレジット カードの申請に注意する必要があります。

貸し手が FICO スコアリング モデルを使用しているとします。このモデルでは、クレジット スコアは最低 300 から最高 850 までの範囲です。あなたのクレジット スコアは 700 ですが、バランス トランスファー カードを申請すると、スコアが 10 ポイント下がります。 . 貸し手が 700 以上のスコアを持つ消費者に最高のレートを提供する場合、その低下により価格が低くなり、最終的に住宅ローンや自動車ローンの金利が高くなる可能性があります。

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また、残高移行は変更される可能性があります クレジットスコアに悪影響を及ぼす可能性があるクレジット利用率。

4,000 ドルのクレジット カードの負債があり、その残高を 5,000 ドルの限度額で新しいカードに移したとします。 カードの利用可能な残高の 80% を使用しています。

クレジット スコアリング アルゴリズムは、アクティブな各アカウントのクレジット使用率と、複数のアカウントをまとめた個人のクレジット使用率を別々に調べます。 基本的に、この比率は、利用可能なクレジットの合計に対して、利用可能なクレジットをどれだけ使用しているかによって決まります。 使用しているクレジットラインが多ければ多いほど、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります.

借金を返済するために借金を増やす代わりに、非営利の信用相談機関に助けを求めたほうがよいかもしれません。 National Foundation for Credit Counseling (nfcc.org) を試すか、800-388-2227 に電話してください。

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あなたは悔い改めない浪費家です

無謀な支出を続けていると、残高の移行が機能しないことがよくあります。

以下は、借金を清算する浪費家に通常起こることです。 彼らは残高をゼロパーセントを提供するカードに移動します。 彼らは支出の習慣を変えません。

彼らは、クレジットカードから借金を清算して、残高を元に戻すだけです。

バランス トランスファー シャッフル ゲームをプレイすることはできますが、浪費の背後にある理由に対処していない場合は、借金の過負荷から一時的に解放されるだけです。