小規模な雇用主の 401(k) は、アドバイザーにとって大きなビジネスになる可能性があります

中小企業は、特に従業員に 401(k) 退職プランを提供する際に、ファイナンシャル アドバイザーに大きな機会を提供します。

あ 新しい研究 から ベストウェル雇用主が後援する退職プランの記録管理会社であるニューヨークに本拠を置く . Vestwell が調査した 250 の企業 (そのほとんどは従業員が 100 人未満) のうち 44% が、今年、拠出額の引き上げ、自動登録の追加、その他の調整など、401(k) に変更を加える予定であると述べています。

雇用主はこれらの変更を実施する際に彼らの助けを求めているため、これはアドバイザーにとって朗報です。 企業の 57% が、プラン設計に関するコンサルティングによってアドバイザーが「価値を付加する」と述べています。 別の 65% は、アドバイザーに投資の推奨をしてもらいたいと述べています。

小企業はアメリカの経済の原動力です。 中小企業庁のデータ 見せる 2021 年には 3,250 万の企業が 2021 年に 6,100 万人以上を雇用しています。これは、国内の全企業の 99.9% であり、全労働者のほぼ半分、つまり 46.8% に相当します。 中小企業は周りを生成します 44% 米国のすべての経済生産の。 それでも、401(k) を提供していない企業は 4 分の 3 近く、つまり 74% です。 によると 全米計画アドバイザー協会。

ウェルスマネジメントの専門家にとって、これらすべてが 1 つのことに集約されます。それは、多くの潜在的な新しいビジネスです。

Vestwell の CEO である Aaron Schumm は、次のように述べています。 「中小企業の経営者が、ファイナンシャル アドバイザーの専門知識がビジネスにもたらす価値を理解していることは明らかです。」

教育にも大きな役割があります。雇用主の 54% は、プランの管理についてアドバイザーにトレーニングしてもらいたいと考えており、62% は、従業員に 401(k) について教えてほしいと考えています。 実際、半数近く、つまり 47% が、アドバイザーができる最も価値のあることは従業員を教育することであると述べています。 従業員も関心を持っており、従業員の 90% が会社に退職者教育を提供してほしいと述べています。

「中小企業を考えてみてください。福利厚生チームがあることはめったにありません」と Schumm 氏は言います。 「そこで彼らは、本質的に中小企業の利益部門の延長となるアドバイザーに頼ります。」

米国では、401(k) は雇用主が後援する最も一般的なタイプの退職金制度です。 合計で、約 6000万 アクティブな 401(k) 参加者、合わせて 7.7 兆ドルの資産 — すべての直接拠出プランの総節約額の 70% によると、 投資会社研究所.

Vestwell は、これらの数値がさらに上昇すると予想しています。 ひとつの大きな理由は セキュア 2.0、議会が昨年末に可決した退職改革のパッケージ。 他の措置の中でも特に、法律は、2025 年から始まるすべての新しい 401(k) 計画への自動登録を義務付けています (教会、政府機関、および従業員が 11 人未満の企業の計画を除く)。 これは大きな違いを生む可能性があります。 1 ヴァンガードによる研究 自動登録により、プランにサインアップした新規採用者の数が 28% から 91% へと 3 倍になったことがわかりました。

一方、一般的に従業員数が 500 人未満の中小企業は、従業員に登録してもらうために独自の努力を行っています。 Vestwell が調査した雇用主のうち、41% が拠出額を引き上げ、31% が自動登録を導入し、18% が従業員の適格基準を緩和しました。

これらすべての取り組みが成功すれば、中小企業がアドバイザーの新しいクライアントの源泉になると Vestwell 氏は考えています。

「雇用主が福利厚生を拡大している場合、アドバイザーは慣行を拡大している」と研究は述べている。 「言い換えれば、中小企業市場は大企業になる軌道に乗っているのです。」

業界の多くの人がすでにこの可能性を認識しています。 Vestwell が 500 人近くのアドバイザーを対象に行った調査では、40% が、中小企業が計画を拡大するにつれて、業務が大幅に成長すると予想していることがわかりました。Schumm にとって、これらすべてのデータから得られることは単純です。

「中小企業を無視してはならない」と彼は言った。 「スモールプラン市場は非常に急速に成長しているため、誰もがこの市場に参入する方法を考えるべきです。」