苦情が再び増加するにつれて、消費者は信用調査機関に食い込みます
信用履歴に関する問題は、単なる紙の頭痛の種ではありません。 それらは信用スコアの低下につながる可能性があり、その結果、ローンのコストやその他の財務問題に影響を与える可能性があります.
CFPB は、信用調査、債権回収、住宅ローン貸付、学生ローン サービスなどの分野で苦情をまとめています。 2022 年には、 は 800,394 件の消費者の苦情を公表し、前年より 61% 増加しました。
ある消費者は6月にCFPBに次のように書き加えた。利用され、この状況全体を通して利用されてきました。 私は何ヶ月にもわたって無視され続けており、問題が解決しない場合は、これらの問題を法廷に持ち込む以外に選択肢がありません。」
もう少し掘り下げて、Experian に関する苦情 PIRG は、334% 急上昇したことを発見しました。 TransUnion が 183% で続き、Equifax が 24% で続いた。
CFPB は 1 月に発表した独自のレポートで、消費者の苦情に対する当局の対応に狙いを定めました。 公正信用報告法は、 連邦政府 3大全国消費者報告機関に対する苦情に関する年次報告書を提出すること。
CFPBのディレクターであるRohit Chopra氏は、報告書が発表された際に、「彼らの利益モデルを促進するために手抜きをするのではなく、彼らが法律を遵守していることを確認するための新しい規則を模索していきます」と語った。
信用報告書のエラーを修正しなければならなかったことがあるなら、それがどれほど厄介なことかをご存知でしょう。
信用調査機関は、誤ったデータを報告した会社に問い合わせを送信します。 債権者または「データ提供者」は、その記録を調査することになっていますが、徹底的な調査がなければ、同じ誤った情報を局に再提出する可能性があります. 信用調査機関は、戻ってきたものが正確であることが確認されたことを示すパントを返します。
この非難合戦は、場合によっては数か月または数年続くことがあります。
消費者がエラーを修正できたとしても、債権者の情報システムが更新されていない場合、信用調査機関への定期的なデータ ダンプによって、誤って間違いがファイルに戻される可能性があります。 または、消費者はある機関で問題を解決できても、別の信用調査機関で同じ情報を修正するのは困難です。
PIRG のレポートに応えて、Consumer Data Industry Association は、3 つの主要な局がすべて、消費者がプロセスを合理化するためのオンライン紛争センターを作成したことを指摘しました。
「私たちの業界は、消費者の最善の利益を念頭に置いて、ポリシーと手順を進化させ続けています」と、業界団体は電子メールでの声明で述べました.
信用調査機関は、信用修復組織に対する苦情の増加を非難しています。
「特定の信用調査会社は、消費者に対し、信用報告書から否定的ではあるが正確な情報を削除できると誤って約束し、苦情の数を増やし、正当な要求に対処するプロセスを弱体化させる活動を推進しています」と同協会は述べています。
この説明は、消費者が債務返済会社の関与を疑った場合、消費者の苦情に実質的な対応を提供しなかったことで当局を非難した CFPB には当てはまりませんでした。
彼らの名誉のために—しゃれが意図されていました—局はより反応がありました。
代理店は言った Equifax、Experian、TransUnion は、消費者の苦情に対して「より実質的な対応」を行っています。
1つ確かなことは、CFPBの監督があれば違いが生まれる、と米国PIRG教育基金の消費者キャンペーンディレクター、マイク・リット氏は述べた.
「消費者が信用調査機関に苦情を申し立てたときに得られる救済は大幅に増加しました」と Litt 氏は述べています。 「2022年のデータからわかるのは、信用調査機関が論争を処理するのにより多くの時間を費やしていることです。」
信用調査機関に信用情報ファイルから誤った情報を削除してもらったり、別の問題を調査してもらったりしても失敗した場合は、consumerfinance.gov/complaint で CFPB に苦情を申し立てると、回答が得られる可能性が高くなります。 また、(855) 411-2372 の電話で苦情を提出することもできます。 TTY/TDD の番号は (855) 729-2372 です。
木曜日に発表された 2 番目のレポートで、PIRG は、CFPB が作成された目的を正確に実行していると正しく主張しています。つまり、ウェルズ・ファーゴに記録的な 37 億ドルの支払いを命じたことから、消費者の支持を得ています。 銀行の「ジャンク手数料」への攻撃を開始し、記録的な数の消費者の苦情を処理したこと。
このレポートは、CFPB の背後にその業績を強調することを目的としています。 独立機関が 2011 年に開設されて以来、共和党議員は消費者監視機関の弱体化を図ってきました。 今年、最高裁判所は CFPB の構造に異議を唱えました。
「CFPB は最も消費者志向の連邦機関です」と Litt 氏は言います。 「そして、それに対するこれらすべての攻撃には多くの危険があることを本当に示しています。」
