選択肢に入る前に、 この強制的な貯蓄戦略は賢明ではないことをもう一度思い出させてください. クレジットカードの負債を回転させている場合、払い戻しの棚ぼたを待つことでお金を失うことになります.
故意に繰り返し返金を受ける場合は、アンクルサムに無利子のローンを提供していることになります。 源泉徴収を毎年評価します。 税の専門家を利用した場合は、その人に源泉徴収を確認するよう依頼してください。 また、IRS.gov の「Tax Withholding Estimator」を使用することもできます。これは、借金を貯蓄または返済するためにより多くのお金を得ることができるように、給与から差し引かれる金額を調整するのに役立ちます。 必要に応じて、結果を使用して、新しい W-4 従業員の源泉徴収証明書を雇用主に提出してください。
IRS のスポークスマンである Eric Smith 氏は次のように述べています。
還付可能な勤労所得税控除などの特定の減税の資格がある場合、多額の還付を回避できるとは限りません。つまり、税金を支払う義務がない場合でも、還付を受けることができます。
すでに払い戻しを受け取っているか、申請して待っている場合は、賢く使用するという約束を守ってください. そうしないと、末っ子が 4 歳のときに私に言ったことを思い出します。
私は彼女のために何かをすることを約束していたが、それを延期し続けた. 彼女がコミットメントについて尋ねるたびに、私は「明日やります」と答えました。
最後に、彼女は私の先延ばしにうんざりして、ある朝 「ママ、今日は明日だよ。」
過去に行ったことがない場合は、これを作成してください 払い戻しで何か賢いことをした年。 使い方のアイデアをご紹介します。
緊急資金を開始または構築する
米国の成人の半数近くが緊急貯蓄がないか、貯蓄額が昨年よりも少なくなっています。 Bankrateのレポートによると。
緊急用資金の額を計算するには、銀行の明細書を取り出して、家計を 1 か月間運営するために必要なすべての金額を合計し、その数字に貯蓄したい月数を掛けます。 専門家は、少なくとも 3 か月分の費用を節約することを推奨しています。 平均 2,800 ドル以上の払い戻しで、多くの人がその目標に向けて良いスタートを切ることができます。
「人生が起こる」ファンドを作成する
あなたの緊急資金は、失業などの悲惨な状況のためのものです。
これは、大規模な車の修理などの予期しない経済的緊急事態をカバーするためのもう 1 つのお金です。 この資金からお金を引き出して、緊急資金を減らす費用を支払うことになり、収入が減少した場合に脆弱になります.
ニューヨーク連邦準備銀行の家計債務に関するデータによると、クレジット カードの残高は 2022 年の第 4 四半期に 9,860 億ドルに急増し、パンデミック前の高値である 9,270 億ドルを上回りました。
はい、雨の日の資金にいくらかのお金が必要です。 ただし、貯蓄を使うのが怖くて、高利の借金を抱えたままにしないでください。
Bankrate の調査によると、米国の成人の 3 分の 1 以上が、クレジット カードの負債が緊急貯蓄よりも多いと述べています。
学生ローンの借金があり、バイデン政権の免除プログラムに関する最高裁判所の決定をまだ待っていますか?
ローンの免除が行われない場合に備えて、払い戻しを保存してください。
インフレ耐性のある I 債を購入する
IRS は、選択した金融機関に払い戻しの一部または全額を直接入金できるようにすることで、投資を容易にしました。
個人は、1 暦年に最大 10,000 ドルの電子 I 債券を購入できます。 また、連邦所得税の還付を利用して最大 5,000 ドルのペーパー I 債券を購入することもできます。これにより、個人の場合、暦年で合計 15,000 ドルになる可能性があります。
IRS フォーム 8888 — 払い戻しの割り当て (貯蓄債券の購入を含む) — を使用して、払い戻しで債券を購入します。 電子 I ボンドを購入するには、TreasuryDirect.gov でアカウントを作成する必要があります。
シリーズ I 貯蓄債は、米国財務省によって発行されます。 投資家は、固定金利とインフレ率の組み合わせを獲得します。
I 債は 4 月末まで 6.89% を支払います。 I ボンドを購入すると、発行日から 6 か月間レートが適用されます。
変更されることのない固定金利は、毎年 5 月 1 日と 11 月 1 日に米国財務省によって発表されます。インフレ率も毎年 5 月 1 日と 11 月 1 日に発表されます。専門家は、インフレ率が 4% を下回ると予想しています。
低コストのインデックスミューチュアルファンドに投資する
払い戻しを使用して緊急事態や人生が起こる基金を開始または後押しするのは賢明ですが、退職以外の口座に投資してお金を働かせる時でもあります.
Bankrate.com にアクセスして「2023 年 4 月のベスト インデックス ファンド」を検索すると、優れたファンドを見つけることができます。
529大学の普通預金口座に資金を提供する
あなたは何年も前から、子供を大学に行かせるために貯蓄を始めると約束してきました。 そうしてください。
529の下 計画、収入は、授業料、料金、書籍、および部屋と食費などの適格な教育費に使用される場合、連邦税の対象にはなりません。 消費者金融保護局の Web サイトには、529 の計画を説明する有益な投稿があります。
障害のある人には、529 A 口座とも呼ばれる ABLE 口座に貯める機会があります。 これは、障害のある受給者の障害関連費用を節約する税制上の優遇措置です。 2023 年の ABLE アカウントの年間拠出限度額は 17,000 ドルです。 ABLE口座の収益も課税繰延べされ、住宅、支援技術、雇用訓練とサポート、保険でカバーされない医療費などの適格な費用に使用される場合、引き出しは非課税です. この節約手段の詳細については、ABLE National Resource Center を参照してください。
