金融ニュースがあなたを緊張させるときの4つのお金のルール
彼女は溺れる危険にさらされることはありませんでした。 しかし、彼女にはそうは感じられませんでした。
あなたは彼女のパニックに共感するかもしれません たった今。
アメリプライズ・フィナンシャルのチーフ・マーケット・ストラテジスト、アンソニー・サグリンベーン氏は、「これは、人が快適ではない状況でいかにストレスを感じるかをよく表している。 「昨年の市場で言えば、確かに、先週いくつかの銀行で起こったことは、不快な状況です。」
連邦準備制度理事会は インフレを抑えるための金利。 その結果、クレジット カードの負債が高くなります。 しかし、もし 連邦準備制度理事会はインフレを抑制せず、消費財とサービスは高すぎるままです。
株式市場に投資している場合、ウクライナでの戦争を含む多くの経済的および世界的な問題のために、退職後の貯蓄が減少している可能性があります.
さらに、カリフォルニアに本拠を置くシリコン バレー銀行とニューヨークに本拠を置く署名銀行の最近の破綻は、金融サービス業界を混乱させました。 特に貯蓄とローンの危機の混乱を思い出すと、さらに多くのことが起こるのではないかと思うかもしれません。 終焉 大不況時のワシントン・ミューチュアルのシーン、またはフランク・キャプラの名作「It’s a Wonderful Life」の象徴的なシーンで、絶望的な人々がベイリー ブラザーズ ビル & ローンに逃げ込むシーン。
「さて、これは見た目ほど黒くないことを覚えておいてください」とジョージ・ベイリーは、カウンターに群がる銀行の顧客に言います。
それにもかかわらず、貧しいジョージは新婚旅行のお金を使って貯蓄とローンを維持しなければなりませんでした。
自分のお金が危険にさらされているのではないかと心配している人々に、パニックにならないように言うのは役に立ちません。 姉の時もそうでしたが、経済的にバランスを崩し、立ち直れないと悩んでいると冷静でいられません。
だから、私は妹のためにしたことをやってみるつもりです 状況の現実ではなく、恐れに基づいて行動すると、事態が悪化する可能性があるため、物事を大局的に捉えるのに役立ちます。 金融イベントでお金についてパニックに陥ったときは、次の 4 つのルールに従ってください。
1. 良いことから逃げ出さない
「消費者が最初に安心すべきことは、預金口座にあるお金が安全で保護されていることです。」 サグリンベンは言った。
連邦預金保険公社 (FDIC) は、普通預金口座、当座預金口座、マネー マーケット預金口座、預金証書などの預金商品を保証しています。
覚えておいてほしいのは、「FDIC の 90 年の歴史の中で、付保預金を 1 セントも失った人はいない」ということです。
実際、預金者を落ち着かせるために、FDIC はすべてのシリコン バレーおよび署名の預金者を完全に保護するための並外れた措置を講じました。 ところで、「納税者が損失を負担することはありません」と、FDIC、連邦準備制度、財務省は共同声明で述べています。 無保険の預金者をカバーするための預金保険基金への損失は、銀行に対する特別査定によって回収されます。
信用組合でお金を手に入れましたか？
National Credit Union Administration (NCUA) は、連邦政府が保証する信用組合の預金を保証する独立した連邦機関です。 信用組合と憲章を所有するメンバーを保護し、連邦信用組合を規制します。 FDIC と同様に、保険金額は、口座所有カテゴリごとに、保険の対象となる信用組合ごとに、共有所有者ごとに 250,000 ドルです。
同様に、信用組合システム内で、保険付きの株式預金のペニーを失った人は誰もいません。 NCUA の広報担当者によると、株式保険基金は、米国の完全な信頼と信用に支えられています。
NCUA のトッド M. ハーパー会長は、声明の中で、「信用組合システムは、十分な資本があり、強固な基盤を維持しています」と述べています。
「銀行の破綻に関する見出しを見ると、本当に自信を失います」と Saglimbene 氏は言います。
ただし、不安になって無謀な動きをするのではなく、自分のお金がどれくらいカバーされているかを判断してください。
預金保険は、所有区分ごとに機能し、 それぞれに最大 250,000 ドルの保険がかけられます。 お客様の資金は、預金者ごと、被保険金融機関ごと、および所有カテゴリごとに、その限度額までカバーされます。 最も一般的な 5 つのカテゴリには、個人、共同、退職、信託、およびビジネス アカウントが含まれます。
したがって、口座の種類によっては、保険の補償範囲が拡大する可能性があります。
たとえば、銀行または信用組合に共同口座をお持ちの場合、各共同口座保有者は最大 250,000 ドルまで補償されます。 したがって、受益者のいない 2 人の共同口座には、500,000 ドルの補償範囲があります。 個人はさらに多くの保険に加入することができます FDIC によると、特定の状況下では 250,000 ドルを超えます。
FDIC と NCUA の両方に、個人口座と法人口座の保険適用範囲を見積もるのに役立つオンライン ツールがあります。
FDICの Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) は、edie.fdic.gov で見つけることができます。 (877) ASK-FDIC または (877) 275-3342 に電話することもできます。 聴覚障害のある方は、(800) 877-8339 までお電話ください。
の NCUA の Share Insurance Estimator は、mycreditunion.gov/estimator で見つけることができます。 1-800-755-1030 に電話することもできます。 「現在、株式保険の補償範囲について問い合わせる消費者からの電話が通常よりも多くなっています」と、広報担当者は電子メールで伝えました。 「私たちは可能な限り迅速に電話に対応しています。」 消費者は、[email protected] に電子メールを送信するオプションもあります。
組織が破綻し、規制当局が乗っ取った場合にどうなるか心配かもしれません。
FDIC がフェイル バックの受領者に指定されると (銀行の州の規制当局が閉鎖した後)、FDIC は動きます。 すべての銀行サービスが中断されることなく継続することを確実にするために、当局は述べた。
シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行の場合、閉鎖は突然であり、別の機関による買収を手配するのに十分な時間がなかったと、FDIC は述べた。 そのため、代理店は、顧客と預金者に完全なサービスを提供するための「ブリッジバンク」を作成するためにレシーバーとして介入しました.
FDIC が直接預金について述べていることは次のとおりです。 銀行の閉鎖: 「社会保障の支払いを含むすべての直接預金は、取得銀行の預金口座に自動的にリダイレクトされます。 取得銀行がない場合、FDIC は通常、近くの銀行を見つけて、直接預金機能を一時的に引き継いで、社会保障やその他の政府の年金支払いを顧客が利用できるようにします。」
FDIC および NCUA の Web サイトには、機関が閉鎖された場合の多くの質問に対応する FAQ セクションがあります。
3. 多様化に傾倒する
私は個人的にいくつかの異なる機関にお金を持っています — 1 つの大きな銀行と 2 つの信用組合です。
私は家計簿に大手銀行を利用しています。 また、旅行中に広大な ATM ネットワークにアクセスでき、お金を引き出すための追加料金を気にする必要がないので気に入っています。 信用組合は、多くの場合、ローン商品のレートが良いです。
「明らかに、銀行や現金を保有していても、多様化することは常に良いことです」とSaglimbene氏は述べています。 「現金の多様化と、銀行業務のニーズがある場所について、より多くのことが考えられるようになると思いますが、それは悪いことではないと思います。」
同様に、投資が分散されていることを確認したい、と彼は付け加えた.
株式、債券、現金の十分に分散されたポートフォリオを持っている場合は、このボラティリティを乗り切り、市場が回復したときに利益を得ることができます.
実際、金利の上昇により、預金口座の金利が上昇しています。
「ほとんどの消費者がポートフォリオに求めている種類の保守的な投資に投資している場合、今日の利回りは 1 年前よりもはるかに多くなっています」と Saglimbene 氏は指摘します。 「今では、リターンを生み出すためにポートフォリオでそれほど多くのリスクを取る必要はありません。 つまり、金融市場の利回りは現在 4% を超えています。」
4. 優れた戦略で立ち上がる
「ストレスを感じているときにすべきことは、レンズを少しだけ引き出して、目先のことよりも長期的なことに集中することです」と Saglimbene 氏は言います。 「レンズを外して、今後数年間にどのような環境になる可能性があるかを考えてみると、現在よりも良くなっている可能性があります。」
恐れを乗り越えてください。
妹は水泳のレッスンを受けてから、以前ほど水が怖くなくなりました。
「この類推は、投資家がストレスの時でも冷静さを保つ必要があるという点を思い起こさせます」とSaglimbeneは言いました。 「すべての正しい手順に従っている場合。 あなたは大丈夫だということがわかります。 あなたは溺れていないし、立ち上がることができます。」
