7 つのステップでポンジースキームやその他の詐欺を見抜く方法
私たちは、詐欺は主に高齢者に影響を与えると考えています。 しかし、連邦取引委員会が収集したデータによると、2021 年の消費者の苦情を調べたところ、若い成人は 60 歳以上の人よりも詐欺でお金を失ったと報告する可能性が 34% 高いことがわかりました。 若年成人は、高齢者よりも投資詐欺の損失を報告する可能性が 4 倍以上高いと同機関は報告しています。
「大人になると、すべてが風に乗っているような気がします」と 22 歳の私は、 ジリアン、言った。 「それに加えて、人々が絶えずあなたをだまそうとしているなどの点で、多くのストレスがあります。」
彼女と彼女の 27 歳の妹は、大人になるということは、両親の保護を失うことを意味する可能性があると打ち明けました。
「大人になると、セーフティーネットのようなものがないようなことがたくさんあるように感じます」とジリアンは言いました. 「自分で洗濯をしたり、自分で料理を作ったりすることは気にしません。 わからないのは好きじゃない…詐欺に遭っているとき。 この人は私を汚すつもりですか？
大人になると、お金を増やしたいというあなたの欲求を人々が食い物にすることに気付くことがよくあります。 これは 金融の大人化 101 と呼ばれる、お金の基本に関する時折のシリーズに私のコラムを捧げることにした理由の 1 つです。
5 億ドルのポンジースキームとされるものについて読みながら、娘たちとの話し合いについて考えました。 証券取引委員会によると、それはモルモン教徒を食い物にした.
規制当局は、ラスベガスの弁護士が、保険会社と人身傷害の和解に達したが、支払いを待ちたくない人々への融資を進めるために彼らの投資が使用されると言って、人々を夢中にさせたと主張している.
一部の投資家は、90 日ごとに少なくとも 12.5% のリターンを約束されていました。 SEC の訴状によると、または年率 50% です。 投資家は、滑り落ちたクライアントがより早くお金を得るために支払ったプレミアムでお金を稼ぐことになっていました。
しかし SEC は、そのような和解は存在しなかったと述べています。 代わりに、既存の投資家は新しいクライアントからのお金で支払われました – 古典的なポンジースキーム. 調達された残りの資金は、「高級住宅や不動産、プライベート ジェット、ATV、ボート、多数の高級車を購入するなど、豪華なライフスタイルに資金を提供するために使われた」と SEC は訴状で述べています。
このケースは、詐欺の兆候を再確認する機会です。 以下に、7 つの一般的な危険信号を示します。
1.約束されたリターンは異常です
考えるのをやめてください。 主流の金融会社が高いリターンを保証しないのに、投資プロモーターはどのようにして高いリターンを保証できるでしょうか?
一部の投資は並外れたリターンを得ることができますか? 確かに、しかしリスクがないわけではなく、すべてのお金を失う可能性があります.
契約から逃れる必要があるのは、具体的かつ一貫したリターンが約束されたときです。
2. ハイリターンはローリスクと売り込む
これは下品な嘘です。 いつでも、いつでも。
SEC によると、ラスベガスのケースの投資家は、リスクはほぼゼロであると言われました。
高いリターンは常に投資が危険であることを意味します。 覚えておいてください: リスクと報酬は対等なパートナーです。
リスクが低い場合、通常、リターンは低くなります。 リターンが潜在的に高い場合、リスクは高くなります。
より伝統的な投資の最近の平均リターンをはるかに上回るリターンを持つ低リスクの投資を約束している人がいる場合、誰かがあなたをだまそうとしている.
3. 出資内容は秘密
この取り引きはあまりにも秘密にされているため、調査することはできません。
ラスベガスの弁護士が関与したケースでは、投資家は、法律事務所が、顧客が保険会社と和解した人身傷害弁護士と関係があると言われました. しかし、投資協定は、署名者が書面による同意なしに和解に関連する当事者に連絡することを禁じていた、とSECの訴状は述べた。 しかし、その規定があったとしても、投資家は主張が合法であることを確認するために公的記録をチェックすることができたはずです.
SEC によると、一部の投資家は、契約書に記載されている弁護士に連絡を取り、事件が偽物であることを発見しました。
取引の詳細を確認することが許可されていない場合、または拒否されている場合、それは詐欺です。
州の証券規制当局に電話すると、多くのお金と心痛を節約できます。 セキュリティを販売している人があなたの州で認可されているかどうかを確認してください。 北米証券管理者協会 (nasaa.org) の Web サイトにアクセスすると、州の規制当局を見つけることができます。
4. 信頼できる人によって投資が促進されている
詐欺師は、無防備な投資家の信頼を得るのに長けており、時にはひざまずいてターゲットを説得するように祈ることさえあります。
私は、1,600 の小さな黒人教会やその他の非営利団体から 900 万ドル近くを盗んだ罪で有罪判決を受けたジョージア州の男性 — 説教者でもあります — について報告しました。 小さな投資で大きなリターンを約束することによって。
詐欺師は、経験の浅い投資家が自分の本能を信用していないか、投資知識にあまり自信がないことを知っているため、経験の浅い投資家を長い間理解して利用してきました。 そのため、詐欺師は、自分たちのスキームを促進するために、信頼を呼び起こす傾向のある人々を採用します。
この種の詐欺はアフィニティ詐欺と呼ばれます。
コンマンの「コン」は「自信」を意味します。 詐欺師は、あなたが疑いもしないような宗教団体や友人や家族のサークルに所属したり潜入したりすることで、人々の信頼を得ています。
5. 友達にサインアップするためのボーナスが提供されます
他の投資家を勧誘することが重要である場合、無意識のうちに詐欺に加担する可能性があります。 友好的な顔よりも、他の人を詐欺に引きずり込むのに適した人はいますか?
6. 多額の支払いに関するお客様の声
詐欺師は、初期の投資家が利益を自慢するのが大好きです。 それは詐欺に正当性を追加します。
最も成功した詐欺では、多くの参加者が約束された支払いを受け取ります。
しかし、多額の報酬を得た友人や家族の話だけを投資の理由にしないでください。
7. プロモーターはあまりにも多くの質問に腹を立てる
私はかつて怪しいことが判明した投資セミナーに行きました。 私はプロモーターに質問を投げかけ続けましたが、彼女は怒ってこう尋ねました。
「はい、奥様、できました」と私は言い返しました。
あなたにスキームを紹介した人が十分な注意を払っていない場合、あなたは両方ともだまされる可能性があります.
SEC は、そのケースの 1 つのプロモーターは、伝えられるところによると、「投資家が意図された投資の詳細について質問したとき、怒って否定的な反応を示した」と述べました。
巨大な真紅の赤い旗。
もしあなたが愚かに感じさせられたり、投資機会について質問することから締め出されたりしたことがあるなら、あなたは間違いなくだまされようとしています.
